ما هو نظام سمة وكيفية التسجيل به
تأسست شركة سمة في المملكة العربية السعودية عام 2002م، وهي أول شركة تقدم معلومات ائتمانية مرخصة لقطاعي الأفراد والأعمال، كما تقوم بالمحافظة على تعاملاتك الائتمانية في تقرير ائتماني خاص بك ومرتبط مع كل الأعضاء. ونوضح إليكَ في هذا المقال ما هو نظام سمة؟ وطريقة تحديث بيانات سمة بعد السداد للمتعثرات.
اقرأ أيضًا: كل ما تريد معرفته عن قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية السعودي
ما هو نظام سمة؟
يتمثل الدور الأساسي بشركة سمة في تقديم المعلومات الائتمانية الصحيحة للجهات التمويلية، حتى يتم تحسين إدارة التحصيل، ووضع خطة استراتيجية للتمويل بما يضمن الاستقرار.
كما أنها تساهم في تقديم المساعدة لأصحاب القروض، الذين تعثروا في السداد، بدلاً من تعريضهم للمساءلات القانونية، تقدم لهم عروضًا وخدمات تُمكنهم من حل مشكلة سداد الديون، وذلك من خلال إدراجهم في القائمة السوداء أو القائمة الخاصة بالمتعثرين في السداد وبعد سداد القروض يتم نقلهم إلى القائمة البيضاء.
مميزات نظام سمة
- يقدم لكَ تقريرًا يحتوي على معلومات مُفصلة عن القروض التي تخصكَ أو عن أي منتج.
- يُساعدك على تنظيم حياتكَ وخططكَ المالية.
- يعمل نظام سمة على إعطائك تقريرًا عن الجهة القارضة بالإضافة إلى التغييرات التي تحدث لقروضكَ والموعد المحدد لكَ لسداد القروض والديون.
- يستطيع تقرير سمة الوصول إلى معلوماتكَ الائتمانية الحالية أو السابقة بالإضافة إلى كل التعاملات المالية مع الجهات الائتمانية المعنية.
- يقوم نظام سمة بتزويدكَ بكل المعلومات الدقيقة والشخصية التي تحتاج إليها.
شروط التسجيل في شركة سمة
- يجب أن يكون لدى العميل حساب جار في أحد البنوك المتواجدة في المملكة العربية السعودية.
- يجب أن يكون لدى العميل بطاقة ائتمانية، ويجب ألا تكون تلك البطاقة المنتهية بل صالحة للاستخدام.
- يجب على العميل أن يسجل القيمة المالية المتواجدة للخدمات المختلفة قبل التسجيل في نظام سمة.
طريقة التسجيل في سمة
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بشركة سمة الائتمانية من خلال الضغط هنا.
- ثم الضغط على أيقونة "الدخول" وتسجيل الدخول، إذا كنتَ تملك حسابا عليكَ الضغط على عبارة أعضاء، أمّا إذا كنت لا تملك حسابا عليكَ اختيار عبارة "أفراد" وبعدها كتابة رقم الهوية الوطنية الخاص بكَ.
- أو يمكنكَ تسجيل الدخول بواسطة رقم السجل المدني الخاص بكَ.
- ثمّ تسجيل رقم الهاتف المحمول الخاص، حتى يستطيع الموقع إرسال رسالة نصية لكَ تؤكد تسجيلكَ في النظام.
- كما تتيح لكَ شركة سمة الاطلاع على تقريركَ الائتماني.
أو يمكنكَ تسجيل الدخول على سمة عن طريق الرسائل النصية وذلك من خلال:
- تقوم بإرسال رسالة نصية تحتوي على رقم البطاقة إلى الرقم 51001.
- وبعدها يتم إرسال رسالة نصية تحتوي على جميع المعلومات الائتمانية الخاصة بصاحب البطاقة.
- ثمّ عليكَ إرسال رقم الهوية الوطنية والرقم السري الذي تم إرساله في رسالة نصية سابقة، ويمكنكَ التسجيل من خلال تسجيل رقم السجل المدني الخاص بكَ في رسالة نصية على الرقم السابق ذكره.
- ويتم إرسال رسالة نصية توضح لكَ هل أنت ضمن القائمة السوداء أم لا، وتوضح لكَ آخر عمليات الإيداع والسحب التي حدثت.
- كما قد يتم تحديد لكَ موعد للتوجه إلى أقرب فرع لشركة سمة حتى تتم عملية التسجيل.
- وتستطيع تحميل التطبيق الخاص بشركة سمة من البلاي ستور للآندرويد أو الآب ستور للهواتف الآيفون.
للمزيد: وثيقة العمل الحر: خطوات وشروط إصدارها وفوائدها
ما التقرير الائتماني من سمة؟
والتقرير الائتماني الخاص بسمة؛ عبارة عن تقرير منظم يحتوي على كل الالتزامات المالية للفرد، الحالية منها والسابقة مع الجهات المانحة للائتمان (أعضاء سمة) ومعلومات مفصلة عن هذه الالتزامات، وهو أداة ذات موثوقية عالية للوصول إلى معلومات العميل الائتمانية في الماضي والحاضر في جميع الأوقات.
كما توجد إمكانية للحصول على منتج تمويلي من أي بنك، وذلك يكون بمنزلة بطاقة ائتمانية أو قرض شخصي، أو حتى قرض تمويل عقاري، بحيث يقوم الموظف البنكي الخاص بالسلعة أو المنتج بالبحث عن طريقة لسمة الائتمان من أجل إيجاد تقريرك الائتماني.
ويوفر التقرير الائتماني أهمية من حيث طلب أحد العملاء الحصول على ائتمان أو فتح حساب جاري، ويقوم عضو سمة بالاستفسار عن قدرة العميل على السداد، والاطلاع على سلوكه الائتماني المسبق وهذا يتم من خلال التقرير الائتماني الخاص بالعميل، وهذا يهيئ من موافقة البنك على طلب العميل في الحصول على القرض.
كيف تُحسّن من تقريركَ الائتماني؟
- الالتزام بسداد الأقساط: يُشير التقرير الائتماني الخاص بكَ إلى درجة التزامكَ بسداد الأقساط والفواتير في الموعد المحدد لها.
- تجنّب التعثر في السداد: يظهر بند في التقرير الائتماني الخاص بكَ في حالة وجود تعثر في سداد الأٌساط أو القروض ويتضمن (إجمالي الديون المتعثرة – والرصيد المتعثر الحالي – اسم المنتج الائتماني - وتاريخ التحميل - وتاريخ التسوية (في حالة التسوية) - والمبلغ الأصلي عند تاريخ التحميل والمبلغ غير المدفوع).
- التقليل من عدد البطاقات الائتمانية: حيث يتم ذكر عدد البطاقات الائتمانية الخاصة بكَ في التقرير، بالإضافة إلى الحد الائتماني لكل بطاقة حيث تؤثر هذه البطاقات تؤثر على مستوى المديونية ومدى قدرتك على تحمل سداد أقساط منتجات تمويلية أخرى، لذلك إذا كان لديك عدد من البطاقات الائتمانية ولا تستخدمها، قم بإلغائها فورًا حتى يتم إزالتها من تقريرك.
- فحص التقرير الائتماني بشكل دوري: يجب عليكَ الاطلاع على تقريركَ الائتماني حتى لو لمرة واحدة على الأقل حتى تتفادى الأخطاء وتكوّن أكثر دراية على كل تعاملاتك الائتمانية السابقة ومدى التزامك بالوفاء بها.
- الحصول على مستند إخلاء الطرف بعد القيام بتسديد ديونك كاملة، حتى يتم رفع الدين من تقريرك الائتماني في موعد تحديث التقرير لدى سمة.
تحديث بيانات سمة بعد السداد للمتعثرات
جرى تحديث البيانات في سمة كل يوم 15 من كل شهر عن طريق الجهة التي تمنح الائتمان، ويه الجهة التي تقوم بجمع وتنظيم المعلومات بكل سرية، وفي حال عدم التحديث يمكن تقديم اعتراض من خلال موقع سمة.
ويحتوي التحديث على معلوماتكَ المُفصلة وتعاملاتكَ المالية مثل تاريخ معلوماتكَ الائتمانية موقفك الائتماني، الحدود الائتمانية الممولة وغير ممولة، التزاماتك المالية القائمة، والتعثر الذي يمكن الشركات من الوقوف على سلوكياتها الائتمانية مع الجهات التمويلية.
كما يتم سداد الديون والقروض نيابة عن الأفراد والمؤسسات المتعثرة ويتم ذلك من خلال:
- تقديم عدة مستندات وأوراق أهمها تقديم كشف حساب بنكي.
- تقديم خطاب عمل خاص بالفرد أو المؤسسة.
- وبعدها يتم تقديم على التمويل وذلك بعد تقديم كل المستندات المطلوبة.
- وفي أقل وقت يتم استخراج قرض تمويل شخصي بنكي جديد وذلك حتى يتم سداد كاقة المتعثرات على الفرد أو المؤسسة.
- يلزم تقديم الضمانات التي تفيد بقدرتكَ على الالتزام بدفع المستحقات والدفعات في الأوقات المحددة لها، كما يظهر ذلك في تقريركَ الائتماني.
- عليكَ مراجعة تقريركَ وتعاملاتكَ المالية حتى تصل إلى الصورة الحسنة ومن ثم تكون في أعلى القائمة لسداد جميع متعثراتكَ الشخصية أو المؤسسية.
